中国光大银行国家粮食电子交易平台

“金仓贷”融资产品介绍

 

一、产品特点

“金仓贷”融资产品是国粮中心与光大银行针对贸易粮交易推出的一款融资产品，该产品引入国粮中心认证的交收库作为货物监管方和处置方，单户贷款金额500万元，贷款期限最长为6个月；引入保险公司提供履约保证保险和财产一切险，以提高放款效率。申请融资的会员企业可于还款后从仓库提货。若贷款逾期未还，则由交收库进行货物处置，所得货款用于偿还剩余贷款。

二、适用场景及操作流程

1、粮食买、卖双方通过国家粮食电子交易平台达成交易并签订相应交易合同。该融资产品目前仅支持玉米、稻谷、小麦等常规品种，特殊品种可单独沟通。

2、粮食买方选取交收库，提交仓储和融资申请。交收库根据贸易合同约定的品种和价格向银行反馈融资比例，并签署处置协议。交收库将处置协议和相关基础材料提交保险公司。保险公司审核通过以后向银行出具承保意向函。各方在融资平台进行协议签署。

3、银行贷款审批。买方交纳保证金（3%）和自付款项（20%-30%）以及履约保证保险费。交收库缴纳一切险保费。

4、银行放款至交易中心监管账户。

5、粮食卖方将粮食存入交收库并形成仓单，银行办理粮食仓单质押、融资登记。国粮中心进行公示。

6、国粮中心将贷款资金结算至卖方。

7、粮食买方以仓单为单位提前还款，还款后可提取相应金额的粮食。如买方贷款违约则由交收库进行粮食处置归还银行贷款。买方需在放款后60天内向银行提供卖方开具的发票复印件加盖公章。

三、成本一览表

以成交合同金额715万元，融资金额500万，贷款期限半年为例：若该企业采取以仓单为单位进行分次提前还款，贷款成本将进一步降低。

 

借款人 1.融资保证金：3%，即15万元。 2.自付货款：215万元。 3.履约险保费：融资金额的0.5%，1.25万元。 4.利息：年化利率5.394%，13.485万元。

交收库： 1.一切险保费： 质押粮食总额的0.1%，3575元。

四、材料清单

开户所需资料清单 1.营业执照正、副本原件 2.法人身份证原件 3.基本户开户许可证原件 4.公章、财务章、法人章 5.密码器（如有) 6.机构信用代码证（如有）

贷款所需材料： 1.公司征信查询授权书 2.个人征信查询授权书 3.营业执照正副本 4.公司章程 5.贷款卡（如有） 6.法人身份证 7.最近一期财务报表以及近两年年报

交收库资料清单（电子版即可）: 1.企业简介 2.库点平面图 3.现场照片 4.管理机制 5.营业执照 6.法人身份证 7.公司章程 8.近两年年报和近一期月报

五、业务人员联系方式

中国光大银行北京西直门支行咨询电话：

宗经理18201108763；王经理18201109275；

刘经理13552860376；朱经理18201120873。